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Unformatted text preview: / FRANCISCA SERRANO ESCUELA DE TRADING Guía de inversión a corto plazo / Diseño de cubierta: Planeta Arte & Diseño Ilustración de cubierta: © Albert Monteys Dibujos de interior: © Albert Monteys Iconos de interior: © Jesús Sanz García © Francisca Serrano, 2018 © Espasa Libros, S. L. U., 2018 La autora destinará íntegramente los beneficios obtenidos por esta obra a la Fundación Agua y Cáncer. Primera edición en libro electrónico (epub): mayo de 2018 ISBN: 978-84-670-5275-6 (epub) Conversión a libro electrónico: Safekat, S. L. / Francisca Serrano nos da todas las pautas para invertir a corto plazo sin riesgo: lo que debemos saber antes de invertir, los tipos de inversiones que podemos hacer, las ventajas de invertir a corto plazo frente al largo plazo, el control del riesgo, la inversión en bolsa online, cómo hacer un plan de trading y organizar una cartera de inversiones y las preguntas que debe hacerse todo inversor a corto plazo. / A la memoria de Antonio de Haro, un mentor, un trader astuto y, sobre todo, un amigo. Gracias por ayudarme siempre en mi trading. Dedicado a mi familia, a Sergio y Sergino, por la paciencia cuando el silencio inunda la casa mientras escribo, a mis padres, que me dieron la educación que me ha hecho posible estudiar, a «las niñas», que están ahí cuando las necesito. A mi equipo de BPT… ¡Sois grandes, chicos! A mis alumnos por seguirme y animarme siempre, y a ti, mi lector, que buscas… / «Si formas parte del 1 % más afortunado de la humanidad, le debes algo al 99 % restante». WARRENT BUFFETT «El amanecer adormece mi mente, la rutina anuló la palabra libertad, olvidé el niño de risas que vivía en mí, no recuerdo cómo se fabrican los sueños. El dinero aprisiona mi vida y las deudas doblegan mis pensamientos. ¡Estoy encadenado! Recuerdo mi niñez: Mamá… ¿Es malo tener dinero? Mamá… ¡Pero si es malo! ¿Por qué todos trabajan por él? Mamá… ¡no quiero ser esclavo de una vida sin sentido! Quiero conocer la verdad… ¡Quiero saber! ¡Muéstrame el camino a los sueños! Que el dinero no sea jamás el problema de mi existir». FRANCISCA SERRANO / Prólogo Tal y como comenté en el primer libro de Francisca, hace ya más de seis años, los mercados financieros son como un océano inmenso que nos ofrece a diario oportunidades de «pescar» rentabilidades para nuestro patrimonio. Seis años después me reafirmo en la misma idea: los mercados financieros ofrecen una gran cantidad de alternativas y posibilidades para rentabilizar el ahorro y la inversión. La clave es saber elegir aquello que resulta más adecuado para cada persona, en función de su edad, formación, horizonte temporal, perfil de riesgo y tolerancia a la volatilidad, capacidad de ahorro, etc. Para ello es fundamental tener una buena formación y estar bien informados, con la ayuda de especialistas y profesionales en cada área. El trading es una actividad que requiere mucha formación, disciplina férrea y nervios de acero, en aquellos momentos en que parece que todo se va al traste. Sobre todo es necesario disponer de un «plan de acción» o «método de trading», que será nuestra particular «hoja de ruta» para tratar de aprovechar esas oportunidades del mercado a corto plazo. Pero nunca se debería destinar más de un 10 o 20 por ciento del capital total a esta operativa cortoplacista o de inversión a corto (Francisca lo explica perfectamente en su libro). El grueso del capital debería ser gestionado por especialistas, profesionales con una visión a largo plazo que nos permita aprovechar las oportunidades de los mercados, para hacer crecer nuestros ahorros, también a largo plazo, y disfrutar del efecto de la «capitalización compuesta». Se habla en el último capítulo del libro sobre dicha inversión, siendo ambas complementarias. Es el mejor camino para el éxito y, también, para dormir más tranquilos. En este sentido, resulta muy oportuna la entrada en vigor de la nueva directiva europea MiFID II, que incorpora nuevos cambios en la industria de / valores europea mediante una amplia gama de sistemas de regulación de los servicios financieros. Con esta nueva regulación se busca aumentar la protección de los inversores y mejorar la relación de las entidades con el cliente. De esta manera todo tenderá a ser más claro y transparente para los inversores, que podrán elegir aquellas alternativas que mejor se adapten a sus intereses. Francisca, a la que todos conocemos como Paqui, y a la que personalmente considero como una persona astuta y disciplinada, es una cliente de las que hacen que uno se sienta muy satisfecho de su profesión. Es una inversora capaz de gestionar su propio patrimonio y cumplir sus objetivos financieros tomando sus propias decisiones de inversión. Todo ello dedicando esfuerzo, disciplina, horas de aprendizaje y operativa en los mercados, que es la mejor forma de adquirir experiencia. Desde Renta 4 Banco en Granada, donde Paqui comenzó su andadura bursátil, nos sentimos muy orgullosos por haber contribuido con nuestro granito de arena. Le estamos muy agradecidos por haber contado con nosotros desde el principio. Paqui ha sabido recopilar toda su experiencia en este manual, con un lenguaje claro y sencillo. Estoy seguro de que su lectura resultará útil y amena para el lector que quiera profundizar un poco más en el apasionante océano de los mercados financieros y del trading en concreto, como forma de inversión a corto plazo en Forex, CFD´s y Futuros (materia que Paqui domina), así como conocer algo más sobre fintech y nuevas tecnologías aplicadas al ámbito de la inversión. Que disfruten de su lectura y saquen sus propias conclusiones. CARLOS BOCANEGRA BAQUERO Licenciado en Administración y Dirección de Empresas Analista técnico - Gestor patrimonial European Financial Advisor (EFA) Director Renta 4 Banco de Granada / Introducción No sé qué es lo que te mueve a ti. No te conozco, ni sé de tus sueños, pero estoy segura de que te gustaría vivir bien, sin presiones económicas, y si, además, no tienes que preocuparte nunca más por el dinero como una premisa para ser feliz en la vida, me sorprendería que dijeras que este libro no te interesa. Todos trabajamos por dinero, menos aquellos que ya no lo necesitan, bien porque lo poseen, o bien porque trabajan en lo que aman y, por tanto, la cantidad de dinero que puedan ganar no está entre sus prioridades… ¡Son felices con lo que hacen! ¿A cuántas personas conoces que sean felices en sus trabajos y que esperan con ilusión a que llegue el lunes para correr a realizarse como personas porque disfrutan de cada minuto haciendo lo que hacen? Si no conoces a mucha gente que viva de ese modo, solo me queda decirte que, en efecto, existimos. Y yo soy una. Pero no fue siempre así. Durante bastante tiempo estuve más atenta al interés de mis padres en mi seguridad laboral que a mis deseos secretos de cursar Imagen y Sonido, que era mi gran sueño. Sin embargo, en mi casa no estaba bien visto que me plantease una profesión con pocas salidas laborales en los albores de los años ochenta, y les parecía mucho más interesante que estudiase Derecho y que, posteriormente, hiciese una oposición. La seguridad laboral frente a la libertad de montar mi propio negocio como autónoma. ¿Te suena familiar? Hablo del miedo a no tener trabajo después de estudiar. Ahora miro la vida desde otro ángulo y sé que el mayor temor lo deberíamos tener a vivir haciendo lo que no se ama a cambio de un sueldo, a ver pasar un día tras otro esperando a que un milagro (como la lotería) te permita cambiar una situación en la que te has metido tú solo. / En realidad, los milagros no existen; los milagros se crean poniendo las bases para que ocurran. @Fca_Serrano Perla de sabiduría Todos los seres humanos somos capaces de reinventarnos. Tan Perla de sabiduría solo tenemos que enfrentarnos y superar el miedo que sentimos cuando ponemos un pie en terreno desconocido sin saber qué ocurrirá después. Deseo hacerte una pregunta: si solo te quedase un año de vida, ¿la vivirías del mismo modo? ¿O te lanzarías a probar experiencias que siempre dejas para otro momento porque te parece que ahora no es el momento adecuado? ¿Te das cuenta de que el tiempo es tu bien más preciado, junto a tu familia y tus amigos? ¿Por qué te privas de vivir una vida plena? Steve Jobs es autor de una de las reflexiones que más me han impactado. La pronunció en una conferencia en la Universidad de Stanford (California) y, aunque, quizá, ya la conozcas, te pido que la escribas en esa agenda de grandes frases que seguramente siempre te acompaña: Perla de sabiduría «Tu tiempo es limitado, de modo que no lo malgastes viviendo la Perla de sabiduría vida de alguien distinto. No te quedes atrapado en el dogma, que es vivir como otros piensan que deberías vivir. No dejes que el ruido de las opiniones de los demás acallen tu voz interior. Y, lo más importante, ten el coraje para hacer lo que te dicte tu corazón y tu intuición». / STEVE JOBS Hace ya bastantes años, estas palabras me llevaron a pensar que existe otro modo de vivir y que depende de cada uno de nosotros encontrar el que más encaja con nuestra idiosincrasia. Supongo que, si has comprado este libro, tú estás buscando el tuyo. Si lo que te preocupa es tu economía, te adelanto ya que hay otros modos de vender tu tiempo. Si no te pagan el salario correcto y si en este momento concreto de tu vida no haces lo que de verdad quieres hacer, ¡tal vez ha llegado la hora de aprender cómo dirigirte al lugar donde crees que te mereces estar! Puesto que otros lo lograron, tú también puedes. Tan solo necesitas los conocimientos adecuados y una guía del camino que te llevará a alcanzar tus metas. Recuerda que nadie nació sabiendo y que todo en la vida se puede conseguir si te enseñan correctamente y estás dispuesto a aprender. *** Desde 2013, año en el que apareció mi primer libro, los mercados financieros han cambiado y muchos de mis alumnos que actualmente ganan dinero en bolsa me han pedido que escriba un manual más amplio para invertir en el corto plazo. Los que ya me conocen saben que uso un lenguaje coloquial con el objetivo de acercar un mundo que puede parecer muy complicado y técnico a quienes jamás se han planteado que pudiesen formar parte de él. Escuela de bolsa. Manual de trading lleva ya veinte ediciones y sigue siendo un «top 100» en Amazon. Mi intención no es explicarlo todo de manera exhaustiva, pues no hay un manual en el mercado editorial que abarque todo lo que se puede hacer para ganar dinero en poco tiempo, tal vez porque el miedo frene a muchos o porque nadie es experto en todas las materias. Yo soy experta en algunas, pero en otras he tenido que preguntar y pedir que quienes más saben me corrijan y me iluminen cuando tenía dudas. / Desde la bolsa en sí misma (donde leer gráficos es clave), pasando por el sector inmobiliario y por el vocabulario inglés que se usa en el ámbito financiero, mi pretensión es que descubras lo que Internet puede hacer por ti para aprender a ganar dinero de un modo diferente al que tus padres te enseñaron. Hablaremos de posibles inversiones y volveremos a analizar la inversión en bolsa (trading) como modo de vida. También veremos casos reales de personas que han logrado lo que tú persigues y comprobarás que algunos son hoy «tiburones» de las finanzas que gestionan grandes fondos de inversión. En definitiva, lo que quiero es que descubras cómo ganar dinero en el corto plazo; que aprendas cómo funcionan la bolsa de valores y quienes en ella intervienen, así como la terminología apropiada de las inversiones que te voy a proponer. Pronto te darás cuenta de que los gráficos sobre bolsa tienen sentido, que puedes invertir en el mercado de valores desde un ordenador personal y que los brokers no solo están en las películas (te indicaré cómo elegirlos y sus comisiones). Recuerda que tu conexión a Internet puede servirte para mucho más que para enviar e-mails o ver vídeos. Internet puede solucionar tu futuro si sabes cómo hacerlo. También te hablaré de los traders, o jornaleros bursátiles (que es mi profesión), y si deseas ser uno de los nuestros, te explicaré qué pasos debes dar. Analizaremos el mundo de la inversión desde la perspectiva del psicotrading, es decir, trataremos tanto de los miedos como de la codicia que afloran cuando hablamos de dinero. Te enseñaré a ganar dinero cuando la bolsa sube y también cuando baja, faceta esta muy desconocida entre los profanos. Te proporcionaré la información necesaria para que puedas crear y/o ampliar tu cultura financiera y algunos de los trucos que más me sirvieron en mis inicios. En pocas palabras, te introduciré en el mundo de la inversión a corto plazo y te ofreceré la ayuda necesaria para que, al menos, no te equivoques donde yo lo hice. ¿Quién sabe? Tal vez en poco tiempo te conviertas en alguien que puede vivir esto. Comencemos el viaje. Abre la puerta a tu cambio de vida. / Capítulo 1 ¿Por qué invertir? Invierte en ti mismo, a no ser que tú seas… una mala inversión. TOM SCHREITER Cuanto más trabaje tu dinero, menos tendrás que trabajar tú. T. HARV EKER Invertimos para no perder liquidez. No deseamos que la inflación, palabra de la que debemos huir como del demonio, nos coma nuestros ahorros. Definimosinflacióncomoun aumento generalizado y sostenido de los precios de servicios y bienes de un país o región en una escala temporal que, generalmente, en el IPC (Índice de Precios al Consumo) suele ser de un año. La inflación nos quita dinero del bolsillo si no lo movemos, es decir, si no hacemos algo con él cuando no lo vamos a gastar: por ejemplo, si intentamos generar ahorros poniendo nuestro dinero en algún lugar que no nos da nada, como una cuenta no remunerada en el banco o debajo del colchón al estilo de mi abuela. En esos casos, el simple paso del tiempo te perjudicará, pues tu dinero cada vez valdrá menos. Así pues, descarta de inmediato la opción de dejar el dinero en el banco sin obtener intereses por ello. Si vas a invertir a corto o a largo plazo, ten en cuenta estos tresconsejos básicos: 1. El riesgo y la rentabilidad. Los dos están intrínsecamente relacionados. Se consigue más rentabilidad cuando se asume más riesgo. Sin embargo, te enseñaré que incluso el riesgo se puede / controlar y que es posible invertir sabiendo en cada momento cuánto estás dispuesto a perder sin arriesgar capital. Asimismo te demostraré que, pese a lo que muchos piensan, invertir a largo plazo no es sinónimo de ganar, y que invertir a corto no lo es de perder. Se trata de aprender a realizar correctamente una inversión desde una correcta formación, apartando de tu cabeza la idea de que el largo plazo es la panacea para ganar dinero Historia real ¿Conoces a alguna persona que haya tenido acciones de Abengoa, Gowex, Historia real Banco Popular o Bankia?Todas ellas empresas fiables y solventes de las que nadie sospechaba, lo que hizo que muchos invirtieran a largo plazo con la intención de recoger las ganancias en varios años. Todos hemos escuchado esas historias lamentables, como la de la señora de Granada que vio cómo se evaporaban todos sus ahorros tras invertirlos en el Banco Popular cuando el Santander lo compró por el módico y simbólico precio de un euro[1]. 2. Diversificación, queafecta tanto al corto como al largo plazo. Debemos asumir riesgos para ganar dinero y vencer a la inflación, pero tendremos que hacerlo diversificando en diferentes de productos, pues de esa manera evitaremos que nos ocurra lo de la señora de Granada, que escuchó cómo un empleado de banca le decía: «Tranquila, no pasa nada»… Porque vaya si pasa. Ten siempre presente que nadie quiere tu dinero tanto como tú, pues solo tú sabes cuánto te ha costado juntarlo y verlo crecer (una labor tan honesta y meritoria como regar una planta y vigilarla para que se convierta en un árbol). Si diversificas tus inversiones, impedirás que otros te arruinen por causas ajenas a ti. Y si, además, adquieres el conocimiento financiero que te falta, lograrás que tu dinero continúe creciendo. / No pongas todos los huevos en la misma cesta de inversión. @Fca_Serrano 3. Ahorrar para invertir. En efecto, la inversión sale del dinero que tienes ahorrado. Si no tienes ahorros porque no consigues apartar algo a final de mes, ¡tienes un problema! Deberás revisar los gastos, eliminar salidas y recortar donde puedas. Veinte, cincuenta, cien o doscientos euros al mes van sumando hasta alcanzar una cifra suficiente para invertir. Por tanto, lo primero será detectar el agujero por el que se va el dinero y cortar la fuga lo antes posible. En la columna «Hablemos de dinero», que escribo para la revista Mujer Hoy, he detallado algunos pasos fundamentales para lograr recortar gastos, como hacer un presupuesto y no saltártelo; comparar precios y buscar ofertas; huir como de la peste de las compras impulsivas; eliminar la tarjeta de crédito de la cartera y comprar solo en metálico; sacar del banco, a principios de mes, el dinero que puedes gastar; comprar on-line o reducir los gastos de las facturas de la casa. No se ahorra lo que sobra. El ahorro empieza pagándote a ti mismo el 10 % de lo que ganas, que es lo que en un futuro próximo se convertirá en tu [email protected]_Serrano / ¿CÓMO CONSIGO DINERO PARA UNA INVERSIÓN A CORTO PLAZO? Lo siento, pero no hay excusa. Si no tienes dinero, habrá que buscar soluciones y en ningún caso hundirte en la desesperación, especialmente si no tienes cargas familiares y no has cometido alguno de los errores de los que ya hablé en mi libro Escuela de éxito, dinero y felicidad. Porque, si eres libre como un pájaro, cualquiera de los sistemas que allí te planteo puede permitirte ganar algo de dinero extra. Por tanto, ponte las pilas. Si tienes cargas familiares, una hipoteca y muchas letras que pagar al mes, también te aconsejo que leas ese libro, porque el que ahora mismo tienes entre tus manos es su lógica continuación. Espero que alguna o varias de las opciones que te doy a continuación te sirvan para entrar en una dinámica ahorradora: • Si trabajas por cuenta ajena, negocia un aumento de sueldo. • Vende lo que ya no uses en alguna de las muchas webs que hay para ello. • Intenta conseguir un empleo mejor si tienes buenas cualificaciones. • Busca un trabajo extra. • Crea un blog en Internet. • Abre un canal de YouTube. • Responde a encuestas de Internet. • Alquila una habitación de tu casa para conseguir un extra. • Alquilar tu plaza de garaje, vende el coche y utiliza el transporte público. • Coloca publicidad de una empresa en tu vehículo. • Crea un teléfono de pago de apoyo para otra empresa. • Busca el máximo interés para los ahorros que ya tienes. • Vende los teléfonos que no usas. • Vende fotos por Internet. • Vende manualidades por Internet. / • Si tus redes sociales tienen éxito, busca empresas que se publiciten en ellas. • Convence a tu comunidad de vecinos para usar el edificio de manera que genere ingresos (publicidad de empresas, antena en tejado de telefonía, alquiler de zonas comunes). • Imparte clases de español por Skype. • Investiga cómo Amazon te ofrece ganar dinero con ellos. • Infórmate sobre las prestaciones o subvenciones que hay para personas como tú. • Averigua cómo funcionan Airbnb u otras plataformas de alquiler de vivienda (si eres propietario de una casa). • Conviértete en organizador de eventos. • Compra webs (los nombres se cotizan muy bien). • Alquila una habitación como trastero y anúnciala. • Conviértete en referente de una empresa de otro país en el tuyo. • Haz que tu número de teléfono sea un 800. Consejo de la autora Evita lo siguiente: Consejo de la autora • No solicites un préstamo bancario. • No pidas dinero ni a familiares ni a amigos (salvo en circunstancias extremas). • No entres en bolsa sin saber cómo funciona. • No inviertas en lo que desconoces guiándote por rumores de amigos o conocidos. Hace poco tuve que tomar un Bla Bla Car… ¿Lo conoces? Es una web donde eliges a alguien que va en tu misma dirección y compartí...
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  • Fall '19
  • Vida, Estados Unidos, Bolsa de valores, El País

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