LEB Briefing Cases.Ch.23

LEB Briefing Cases.Ch.23 - LegalEnvironmentofBusiness...

Info iconThis preview shows pages 1–3. Sign up to view the full content.

View Full Document Right Arrow Icon
Legal Environment of Business Chapter 23 Consumer Protection Johnson v. MBNA Bank, N.A. Case 23.1 357 F.3d 426 United States Court of Appeals, Fourth Circuit. Linda JOHNSON, Plaintiff-Appellee, v. MBNA   AMERICA   BANK,   NA,   Defendant-Appellant,   and   Experian   Information  Solutions,   Incorporated;     Equifax   Credit   Information   Services,   Incorporated;  Trans Union LLC, Defendants. No. 03-1235. Argued:  Dec. 4, 2003. Decided:  Feb. 11, 2004. Affirmed by published opinion. Chief Judge  wrote the opinion, in which Judge  and Judge BENNETT joined. OPINION  , Chief Judge: MBNA America Bank, N.A. (MBNA) appeals a judgment entered against it following a jury verdict in favor of Linda Johnson  in her action alleging that MBNA violated a provision of the Fair Credit Reporting Act (FCRA),  see   (West 1998) (amended  Dec. 4, 2003), by failing to conduct a reasonable investigation of Johnson's dispute concerning an MBNA account appearing  on her credit report.  Finding no reversible error, we affirm. I. The account at issue, an MBNA MasterCard account, was opened in November 1987.  The parties disagree regarding who  applied for this account and therefore who was legally obligated to pay amounts owed on it.  It is undisputed that one of the  applicants was Edward N. Slater, whom Johnson married in March 1991.  MBNA contends that Johnson was a co-applicant  with Slater, and thus a co-obligor on the account.  Johnson claims, however, that she was merely an authorized user and not  a co-applicant. In December 2000, Slater filed for bankruptcy, and MBNA promptly removed his name from the account.  That same month,  MBNA contacted Johnson and informed her that she was responsible for the approximately $17,000 balance on the account.  1
Background image of page 1

Info iconThis preview has intentionally blurred sections. Sign up to view the full version.

View Full DocumentRight Arrow Icon
CHAPTER 23: CONSUMER PROTECTION 2 After obtaining copies of her credit report from the three major credit reporting agencies--Experian, Equifax, and Trans  Union--Johnson disputed the MBNA account with each of the credit reporting agencies.  In response, each credit reporting  agency sent to MBNA an automated consumer dispute verification (ACDV).  The ACDVs that Experian and Trans Union  sent to MBNA specifically indicated that Johnson was disputing that she was a co-obligor on the account.    See  J.A. 278  (Experian) ("CONSUMER STATES BELONGS TO HUSBAND ONLY");   id.  at 283 (Trans Union) ("WAS NEVER A SIGNER  ON ACCOUNT.  WAS AN AUTHORIZED USER").  The ACDV that Equifax sent to MBNA stated that Johnson disputed the  account balance. In response to each of these ACDVs, MBNA agents reviewed the account information contained in MBNA's computerized 
Background image of page 2
Image of page 3
This is the end of the preview. Sign up to access the rest of the document.

Page1 / 8

LEB Briefing Cases.Ch.23 - LegalEnvironmentofBusiness...

This preview shows document pages 1 - 3. Sign up to view the full document.

View Full Document Right Arrow Icon
Ask a homework question - tutors are online