Payday loan shops \u0111i\u1ec3m cho kh\u00e1ch vay ti\u1ec1n m\u1eb7t \u0111\u1ebfn ng\u00e0y l\u0129nh l\u01b0\u01a1ng tr\u1ea3 ND Vay

Payday loan shops điểm cho khách vay tiền mặt

This preview shows page 262 - 265 out of 292 pages.

ngoái đã lên đến 28 tỉ đôla. * Payday loan shops: điểm cho khách vay tiền mặt, đến ngày lĩnh lương trả. (ND)
Image of page 262
Vay mượn, Tiết kiệm và đầu tư aa 267 Các cửa hàng Payday hướng đến khách hàng có thu nhập thấp và thường chào các khoản vay ngắn hạn khoảng vài trăm đôla, chỉ cần đặt cọc bằng tờ ngân phiếu cá nhân ký lùi ngày của người vay. Lãi suất khoản vay 100 đôla trong vòng hai tuần thường là hơn 20 đôla, tương đương 500% nếu tính theo lãi suất năm. Nếu thỉnh thoảng mới cần vay thì điều kiện này chấp nhận được, vì nó giúp người vay tránh những thủ tục rườm rà khi vay ngân hàng theo kiểu truyền thống. Nhưng nhiều người lại sa vào khó khăn tài chính khi chậm thanh toán tiền vay dạng nay. Ví dụ, một báo cáo gần đây của Trung tâm Cho vay có trách nhiệm (CRL – Center for Responsible Lending) dự báo rằng trung bình một người vay 325 đôla dưới hình thức trả sau vào ngày lĩnh lương sẽ phải trả tổng số tiền cả gốc lẫn lãi lên tới 793 đôla. Những hiệu cho vay Payday bị lên án là bọn hút máu nhẫn tâm, lòng tham của chúng đẩy những khách vay bất hạnh đến cảnh phá sản. Rõ ràng, sự phát triển nhanh chóng của hệ thống cho vay Payday đã gây hại cho nhiều gia đình. Hơn nữa, chính những người cho vay cũng ý thức được hậu quả của việc họ làm, nên ta có thể hiểu vì sao họ trở thành đích nhắm của những lời chỉ trích. Sự phản đối ấy cũng có tác động nhất định. Ví dụ, theo các nghiên cứu kinh tế, người lao động yêu cầu mức lương cao khi phải làm công việc bị coi là trái lương tâm. Vì thế, những lời chỉ trích nhằm vào hiệu cho vay Payday sẽ khiến chi phí thuê mướn lao động tăng, từ đó phần nào hạn chế sự phát triển của hệ thống này. Nhưng vì thủ tục vay tiền dễ dàng quá hấp dẫn với khách, nên hiệu quả của sự hạn chế này hết sức khiêm tốn. Những người quan ngại về sự phát triển của văn hóa vay mượn để tiêu dùng cần nhận thức được rằng nó bắt nguồn từ lòng tham của bên cho vay thì ít mà từ luật cho vay được tự do
Image of page 263
268 G cẩm nang nhà kinh tế tự nhiên hóa thì nhiều. Từ những ngày được đề cập đến trong Thánh kinh, xã hội đã giới hạn các điều khoản vay tiền. Tuy nhiên, làn sóng thả nổi ngành tài chính đã xóa bỏ rất nhiều những giới hạn ấy. Quy trình tín dụng được tự do hóa tạo điều kiện cho nhiều giao dịch đôi bên cùng có lợi diễn ra, nhưng hậu quả tiêu cực của nó hoàn toàn không thể lường trước được. Vấn đề là ở chỗ, nhiều người gặp khó khăn khi cân nhắc lợi hại giữa lợi ích hiện tại và chi phí tương lai. Khi thấy thủ tục vay đơn giản, nhiều người không kìm được nên vay nhiều hơn khả năng chi trả. Và khi đã mắc nợ, họ lại vay mượn thêm nữa nếu pháp luật cho phép. Do đó, hầu như chắc chắn rằng hàng triệu người nghèo dễ bị thương tổn về mặt kinh tế nhất xã hội sẽ vay tiền cho đến khi vỡ nợ nếu thủ tục tín dụng đơn giản. Nếu không muốn điều đó xảy ra, cách duy nhất chúng ta có thể làm là thay đổi luật chơi. Mỗi xã hội phải quyết định xem liệu chi phí của quy trình tín dụng dễ dàng có cao hơn lợi ích đem lại hay không. Quyết định ấy buộc ta phải đánh đổi, cũng như khi cân nhắc có nên kiểm soát sản phẩm chứa chất kích thích hay không. Ví dụ,
Image of page 264
Image of page 265

You've reached the end of your free preview.

Want to read all 292 pages?

  • Spring '20

What students are saying

  • Left Quote Icon

    As a current student on this bumpy collegiate pathway, I stumbled upon Course Hero, where I can find study resources for nearly all my courses, get online help from tutors 24/7, and even share my old projects, papers, and lecture notes with other students.

    Student Picture

    Kiran Temple University Fox School of Business ‘17, Course Hero Intern

  • Left Quote Icon

    I cannot even describe how much Course Hero helped me this summer. It’s truly become something I can always rely on and help me. In the end, I was not only able to survive summer classes, but I was able to thrive thanks to Course Hero.

    Student Picture

    Dana University of Pennsylvania ‘17, Course Hero Intern

  • Left Quote Icon

    The ability to access any university’s resources through Course Hero proved invaluable in my case. I was behind on Tulane coursework and actually used UCLA’s materials to help me move forward and get everything together on time.

    Student Picture

    Jill Tulane University ‘16, Course Hero Intern

Stuck? We have tutors online 24/7 who can help you get unstuck.
A+ icon
Ask Expert Tutors You can ask You can ask You can ask (will expire )
Answers in as fast as 15 minutes
A+ icon
Ask Expert Tutors