a Only in rare circumstances have courts held that general business insurance

A only in rare circumstances have courts held that

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“physical loss,” and a number of courts have held that computer information is not physical.a Only inrare circumstances have courts held that general business insurance policies cover the loss of com-puterized information.A COMPUTER VIRUS CAUSED SIGNIFICANT DAMAGEIn one case, the operating system of an employment agency, Lambrecht & Associates, Inc., wasattacked by a computer virus.  All of Lambrecht’s employees were networked into a large central serverthat was equipped with certain prepackaged software programs, such as MS Office and Norton Anti-Virus.  One day when the employees came to work, they discovered the computers were having difficultybooting up and were performing strange operations.  Ultimately, the entire system froze up, and all ofthe information that had previously been stored on the system was deleted.  As a result, Lambrecht’semployees   were   unable   to   use   their   computers   to   communicate   with   prospective   employers   andemployees, and the business lost income.  In addition, Lambrecht had to replace its server, buy a newoperating system and new software, and manually reenter a large amount of data. When Lambrechtfiled a claim with its insurer, State Farm Lloyd’s, State Farm denied coverage. Lambrecht filed suit, butthe trial court agreed with the insurer that the loss was not covered.  Lambrecht appealed.THE EXACT LANGUAGE OF THE INSURANCE POLICYLambrecht had a business insurance policy that provided coverage for “accidental direct physicalloss to business personal property.”   In addition, Lambrecht had purchased $100,000 of additional
214          INSTRUCTOR’S MANUAL TO ACCOMPANY BUSINESS LAW, ELEVENTH EDITIONcoverage for replacement of valuable “papers or records, including those which exist on electronic ormagnetic media,”  provided that the loss is not “caused by an error in programming.” State  Farmcontended that the damage to Lambrecht’s computer system was neither “accidental” nor “physical,” asthe insurance policy required for coverage.THE MEANING OF “ACCIDENTAL” AND “PHYSICAL” LOSSAccording to State Farm, the damage was not accidental because the hacker’s act of infectingLambrecht’s computer system with a virus was voluntary and intentional.  The state appellate court,however, held that the question of whether an occurrence was “accidental” should be determined bylooking at the incident from the perspective of the insured.   Here, there was no evidence to indicate“that Lambrecht was involved in any voluntary or intentional conduct or took any action which caused

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