Trước dự luật này phản ứng ban đầu

This preview shows page 266 - 269 out of 292 pages.

trả góp mua nhà hàng tháng hiện đang ngoài khả năng của họ. Trước dự luật này, phản ứng ban đầu của Thượng nghị sĩ John McCain là: “Chính phủ không có trách nhiệm phải theo sau “đổ vỏ” cho những đối tượng hành động thiếu trách nhiệm, cho dù đó là ngân hàng lớn hay người đi vay nhỏ lẻ”. Nhiều người tán đồng với quan điểm của ông McCain. Quốc hội hiển nhiên không nên cứu trợ những người đi vay khai man thu nhập hoặc mong làm giàu bằng cách lách luật; nhưng họ chỉ là vai phụ trong cuộc khủng hoảng này. Trách nhiệm chính thuộc về những nhà làm luật đã phê duyệt những quy định cho vay dễ dãi dẫn đến bong bóng nhà đất hiện nay. Những ám chỉ rằng tình hình bắt đầu xấu đi đã xuất hiện từ năm 2003 trong tác phẩm Cái bẫy hai nguồn thu nhập (The
Image of page 266
Vay mượn, Tiết kiệm và đầu tư aa 271 Two-income Trap), trong đó hai tác giả Elizabeth Warren và Amelia Warren Tyagi đưa ra câu hỏi rất lý thú: Vì sao vào những năm 1950, 1960 các gia đình có thể dễ dàng đáp ứng các quy định về tài chính (khi đi vay) trong khi thời đó thường trong nhà chỉ có một người đi làm; còn ngày nay tuy mỗi gia đình thường có đến hai người đi làm nhưng họ lại khó lòng đáp ứng những quy định ấy? Theo họ, câu trả lời là nguồn thu nhập thứ hai đã châm ngòi cho cuộc chiến giành mua nhà tại khu vực có điều kiện sống tốt hơn. Ta dễ thấy lý do vì sao. Ngay từ thập niên 50, một trong những mối ưu tiên hàng đầu của hầu hết các bậc phụ huynh là làm sao gửi con mình vào trường học tốt nhất trong khả năng. Do thị trường lao động ngày càng cạnh tranh, nên mục tiêu này càng trở nên bức thiết. Vì thế, không có gì là lạ khi gia đình có hai người đi làm dành phần lớn thu nhập tăng thêm cho giáo dục chất lượng cao hơn. Những trường học tốt nhất lại nằm trong khu vực đắt đỏ nhất, nên sức ép đã rõ: để con được vào học trường công lập tốt, bạn phải mua căn nhà đắt nhất trong khả năng xoay xở. Tuy nhiên, hành động xem ra hợp lý đối với từng gia đình riêng rẽ lại không có lợi cho toàn thể xã hội. Vấn đề là “trường tốt” là khái niệm có tính tương đối: Trường tốt là trường chất lượng cao hơn những trường khác trong vùng. Khi tất cả đều tranh mua nhà trong khu vực có trường tốt hơn, thì kết quả chỉ là giá nhà đất tại đó bị đẩy lên cao. Vào thập niên 50, cũng như hiện nay, các gia đình cũng cố mua nhà trong khu vực có trường tốt nhất trong khả năng chi trả của họ. Nhưng nhờ quy định cho vay khi đó nghiêm ngặt nên giá nhà vẫn còn trong tầm kiểm soát. Bên cho vay thường yêu
Image of page 267
272 G cẩm nang nhà kinh tế tự nhiên cầu khách hàng trả ngay 20% giá trị nhà hoặc hơn, sau đó mới cấp khoản vay gấp hơn ba lần thu nhập hàng năm của khách. Từ đó đến nay, quy định cho vay đã được nới lỏng nhằm tạo thêm cơ hội mua nhà cho nhiều gia đình. Đây là một bước đi đầy thiện chí nhưng lại lạc lối. Số tiền thanh toán ngay giảm mạnh, và cho đến những năm gần đây thì nhiều người có thể mua nhà mà không cần trả trước đồng nào. Lãi suất tiền góp hàng tháng thả nổi cùng với hình thức trả dồn nợ một lần cuối kỳ càng tạo điều kiện cho các gia đình chạy đua mua nhà. Kết quả là, những gia đình quyết định không vay nợ quá khả năng sẽ kẹt trong tình trạng tiến thoái lưỡng nan. Không
Image of page 268
Image of page 269

You've reached the end of your free preview.

Want to read all 292 pages?

  • Spring '20

What students are saying

  • Left Quote Icon

    As a current student on this bumpy collegiate pathway, I stumbled upon Course Hero, where I can find study resources for nearly all my courses, get online help from tutors 24/7, and even share my old projects, papers, and lecture notes with other students.

    Student Picture

    Kiran Temple University Fox School of Business ‘17, Course Hero Intern

  • Left Quote Icon

    I cannot even describe how much Course Hero helped me this summer. It’s truly become something I can always rely on and help me. In the end, I was not only able to survive summer classes, but I was able to thrive thanks to Course Hero.

    Student Picture

    Dana University of Pennsylvania ‘17, Course Hero Intern

  • Left Quote Icon

    The ability to access any university’s resources through Course Hero proved invaluable in my case. I was behind on Tulane coursework and actually used UCLA’s materials to help me move forward and get everything together on time.

    Student Picture

    Jill Tulane University ‘16, Course Hero Intern

Stuck? We have tutors online 24/7 who can help you get unstuck.
A+ icon
Ask Expert Tutors You can ask You can ask You can ask (will expire )
Answers in as fast as 15 minutes
A+ icon
Ask Expert Tutors